陆金所 ：科技赋能，财富管理方式全链路升级
已有 160 次阅读 2018-10-15 21:21互联网金融自2005年萌芽以来，随着互联网技术的不断成熟以及互联网普及率的大幅提升，迈入了长达十余年的快速生长期。在互联网金融高速发展的同时，风险也不断聚集，以网贷平台为例，2015年6月，网贷问题平台的数量首超新增平台，风险开始暴露。随着风险事件频发、获客成本增加、监管趋严，互联网金融开始通过科技寻求转型，其重心由原来的获客、前端渠道，逐步转移到产品设计、风控、合规等领域。
就数字财富管理而言，在产品设计上，主要体现在智能投顾方面，通过线上手段形成透明化、操作便捷的人机交互界面，降低人工交互成本，对客户交互的渠道、数据和信息统一整合，同时通过大数据和机器学习，获得比人更快、更精准的投资组合决策能力，如招行“摩羯智投”;在风控上，大数据、人工智能等技术可以帮助财富管理机构更了解客户的基本信息、风险偏好、财富管理的诉求，通过适当性原则，识别合格投资人，匹配相应产品，如陆金所KYC系统;在合规上，将数字技术应用于金融监管，提出并研究“监管沙盒”这一具体的监管模式。
金融科技的效能正在逐步扩大，一方面对财富管理全价值链进行改造升级，另外一方面，借由改造，实现降本增效、客群延展、提升服务和控制风险，不仅让投资者获得更优质的服务，也为财富管理行业带来长足发展。
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