可一旦某一年度被保险病，下一年保险公司就可能对其加费、去除某种疾病，甚至拒保。对被保险人，特别是对那些已投保多年，甚至是十年、二十年的被保险人来说，显然难以接受。那么转而投保长期健康险是不是更好的办法呢?也不尽然。泰康人寿健康险中心的赵宁告诉记者，目前我国健康险市场的长期产品中普遍都不具有住院，投保长期型险种，也就意味着无法享受到这一十分有益的条款。

 

    问题并非没有妥当答案，据了解，一种叫作“保证续保”的健康保险附加功能可以较好地解决这个问题。

 

    事情还要从三年前说起。2000年，泰康、平安寿险相继举行大规模宣传活动，承诺自己的健康险产品实行保证续保，太平洋寿险也于2002年推出三款可保证续保产品。据记者了解，中国大陆首个承诺保证续保的健康险———“世纪泰康个人住院医疗保险”即将于2003年10月30日对首张保单实践该承诺。

 

    那么究竟什么才是保证续保呢?据有关专家介绍，所谓保证续保就如同字面所示，到期保险公司必须无条件地给被保险人续保。但前提条件是：被保险人一定是连续数年(如三年)投保之后，才可以申请保证续保。经保险公司审核同意即可进入保证续保。续保后，保险公司将不能再对被保险人新患的疾病进行增加保费、除外疾病的处理，也不能延期承保，更不能拒绝投保。换句话说，保险公司将丧失再核保的权利，被保险人只要按时交纳保费就可以续保至合同规定的最高保障年龄。

 

    “保证续保审核是控制风险的最后关口，需要对三年的审核期严格把关，否则保险公司的风险很大。”泰康人寿健康险管理中心李良军告诉记者。保险公司目前主要是运用现有的资料，可能的手段如体检、健康告知等，做出是否接受保证续保申请的判断。但往往保险人与被保险人之间信息不对称，被保险人若故意隐匿其健康状况，保险公司常束手无策，只能寄望于事后的风险控制，这也是健康险风险高，容易出现争端的原因之一。  资产 http://www.yizichan.com/