壹诺信用:风控决策引擎设计产品的核心思路
已有 798 次阅读 2018-10-29 14:53互联网借贷最耳熟能详的是P2P网络借贷模式,因其独有的普惠金融价值,为众多微小企业及个人解决了燃眉之急。但有金融资金的地方就存在着风险,这时候做好大数据风控决策引擎的产品设计工作就显得尤为重要了。今天壹诺信用重点来跟大家聊聊,关于风控决策引擎设计产品的核心思路。
一、风控决策引擎核心思路
使风控迭代的周期缩短,快速通过数据响应,并作出调整。
产品使用上的目标:时效性、灵活性、可调整、自动记录与分析。
二、产品设计原理
1、优先级
决策风控引擎是一堆的风控规则的集合,通过不同分支、层层规则的递进关系进行运算。既然是组合,就会有执行决策的优先级。规则文件有直接拒接和相对拒绝,所谓直接拒绝是指业务数据命中该规则,则直接被拒绝。由于风控系统所依赖的外部征信数据,大多需要付昂贵的费用以及规则的运行,因此在此种情况下则不需要继续运行该条业务数据。
2、风控规则的灵活调整
风控由于其特殊原因,特别是互联网金融产品,需要策略的随时调整与关闭,以达到能及时规避欺诈或重大团伙性欺诈。
3、记录与分析
风控最终到底是“跑出来”的,所以,整个风控系统对所有不同风控规则的触发需进行有效的记录与统计,以便后期可支持数据分析与风控模型调整的相关工作。
具体的记录与统计内容如下:
(1)触发的具体风控规则
(2)风控规则所要求的“参数”
(3)数据源内容
壹诺信用在设计产品之初,也充分考虑到了以上几点,并注意结合国内目前信贷机构和外部征信数据的发展现状,研发了以大数据、模型化、业务流、营销与风控逻辑为导向的,配以超高灵活可操作性的决策引擎,旨在协助用户进行精准决策,减少资金损失,减低财产风险。
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