李先生，年龄27岁，毕业三年，目前每个月的收入税后7000元，公司购买住房公积金的时候没有选择，也未购买任何保险。女朋友毕业两年了，现在收入税前5000元/月，住房公积金每月460元。
目前银行存款4万元，每月支出3500元，房租1200元，交通费用500元/月，其他支出每个月近2000元。投资上，除了从2008年7月开始每月定投1500元的2只偏股票型的基金之外，暂时没有其他方面的投资。
二、财务情况分析
1.现金流分析:两人每年收入为:李先生8.4万元，其女友4675元/月(扣除325元个人所得税)×12=56100元，合计:140100元；年支出7.2万元，另房租年支出1.44万元，基金定投1.8万元，则年盈余3.57万元，女友有年5520元的住房公积金。
2.资产分析:现仅有银行存款4万元，定投基金近一年约增值至2.5万元，还没达到组建家庭应有的积累。且资产结构趋向保守。
三、理财目标
李先生与女朋友两人计划两年内买房及结婚，需做购房投资的规划理财目标。打算在东莞城区买房，应该购买什么价位的房子，才不会给他们的生活带来太大的压力?基金定投是否需要再增加投入，或是选择其他的投资方式?
四、理财建议
建议1:尽早配置长远险种，构筑风险屏障
李先生与女朋友由于年轻，工作年限不长，故积蓄不多，目前2人有银行存款4万元及市值约2.5万元的定投基金，预计还有两年11040(5520×2)元的住房公积金。
但李先生二人都没有社保及商业保险，若要构建家庭风险屏障，建议他们尽早配置保险。结合他们购房的目标，李先生可以考虑购买30万定期寿险附加10万长期重大疾病保险，另再买40万意外保险，合计保费约2000元。
其女朋友应购买医疗与保障并重的保险，保费约4000元的保障型险种，如中国人寿(601628,股吧)的康宁定期附加国寿住院费用补偿医疗保险及意外伤害医疗保险，或是信诚的"创未来"丰盈终身寿险。二人每年保费约6000元。
建议2:可购买实惠的二手房
李先生目前的资产结构相对保守:二年后的积蓄约合存款4万+7.14万(3.57×2)-1.2万(保费)=99400元及已定投的现市值已2.5万元的基金，两年后FV(24，10，25000)=70000元，以及11040元的住房公积金。共有资产约18万元。
理财师建议将现有存款的部分预留1万元做紧急预备金，其余3万元及年盈余可用于投资购买基金，每月增加基金定投至4000元；已定投的基金现已市值2.5万元，两年后预计投资资产可达FV(55000，10，4000)=173790元；二年后家庭资产总值:21400(备用金)+173790(投资收益)+11040(公积金)-12000(保险费)=194230元，比原来的保守投资约增加1多万元理财收入。
考虑到买房需付首付三成，以及结婚、装修费用，李先生可考虑先购买经济实惠的二手房。现时东莞的二手房，100平方米之内的市值约30万元，首付9万元(1.1万元的公积金可取出做首付)，另21万做20年商业住房按揭约需月供1285元，扣除住房公积金供款部分则月供仅为825元。租金用来供房还剩余375元，就不会有压力了，剩余的积蓄做简易装修及结婚之用。
建议3:婚后继续定投基金三年可步入小康
①婚后应该开源节流，减少不必要的开销，先预留三个月的生活开销约1万元，可用于购买货币市场基金或留在银行存期限为三个月的定期存款，兼顾流动性和收益性，安心存放家庭紧急备用金。日常消费可尽量使用信用卡支付，合理利用信用卡50天的免息还款额度，增强资金流动性。
②继续定投平衡型基金和偏股型基金，以进取的态度投资理财，正因为年轻风险承受能力较强，所以应该选择收益较高当然风险也较大的投资产品。"基金定投"，是一种方便的投资理财方式。同时，加上俩人工作都会比较忙碌，所以先考虑这种比较省时省力的方式投资理财，使得家庭资产以较快的速度增长。婚后三年继续以每月4000元做定投，若年均收益10%，则三年后投资收益可达16.7万元，为养老、生育、买车等进一步的家庭规划做准备。 以上就是小编为大家的分享，如果想了解更多资讯请点击期货配资网http://www.91zcp.com/。
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